Contratar un seguro y no estar asegurado
Te contamos todos los detalles que tenés que tener en cuenta a la hora de contratar un seguro para tu vehículo y no tengas un dolor de cabeza si te toca utilizarlo algún día.
Por Esteban Di Carlo (T 62 F 393 CPACF / T XXIX F 30 CASI)
La ley 24449 en su artículo 68 establece la obligatoriedad de un seguro de responsabilidad civil para poder conducir un vehículo. En tal sentido, se contrata un seguro dentro de las entidades habilitadas por la Superintendencia de Seguros de la Nación.
Sin embargo, tener una póliza y un seguro, no significa estar asegurado.
El seguro obligatorio del automotor tiene dos funciones: la primordial que es la de mantener indemne el patrimonio del asegurado (función económica) y la secundaria es la función social o de garantía (derivada de su carácter obligatorio) de evitar que la víctima se quede sin indemnización.
En los años 90, el límite máximo de responsabilidad civil por evento era de $ 3.000.000, lo que equivalía a u$s 3.000.000.
La inflación provocó una terrible devaluación del peso. Y en períodos de inflación, y en la actualidad ante la imposibilidad jurídica de indexar, la suma debida no queda plenamente satisfecha con los intereses moratorios aún con la aplicación de la tasa activa.
De manera que cuando mas tarda en pagar la aseguradora, mas se beneficia en desmedro de su asegurado.
Ese limite de cobertura se fue modificando, hasta alcanzar los $ 23.000.000 en el 2019 , los $ 39.000.000 en el 2021, y los $ 80.000.000 en el 2023.
En noviembre de 2024, a través de la resolución 551/2024 de la SSN, a partir del 1 de enero de 2025, las pólizas contratadas tendrán un limite máximo de $ 160.000.000, que representan algo mas de u$s 130.000.
Ahora bien, dicha suma máxima pone en riesgo el patrimonio de los asegurados, porque acotaría el pago de cualquier indemnización a dicha suma, por encima de la cual debería abonar el asegurado.
Infinidad de casos tramitan en la justicia civil con conflictos de aseguradoras que quieren mantener el monto nominal de su suma asegurada ($ 6.000.000 en el 2018 - $ 80.000.000 en 2023) contra los damnificados, que buscan cobrar la totalidad de su crédito, y sus propios asegurados, que intentan lograr que la propia póliza cubriera la totalidad del daño causado.
Por suerte, la tendencia de las Cámaras Civiles es tomar el monto máximo de suma asegurada al momento de pago, y no de contratación de la póliza, pero hasta que no se resuelva implica un contratiempo para todos los ciudadanos (el damnificado, y el asegurado).
El nuevo límite establecido a partir del primero de enero, no modifica mucho la situación, porque al contratar un seguro obligatorio, no significa estar totalmente asegurado.
Salir a la ruta implica poner en juego el patrimonio.
Cualquier hecho luctuoso que pueda suceder, y del que nadie está exento, significa que una indemnización ante una muerte supere dicho límite de cobertura.
Vale aclarar que no se postula en esta nota la no contratación de seguros, por el contrario, se advierte ante siniestros con consecuencias graves que puedan afectar al ciudadano común. Todos los siniestros leves están cubiertos por el seguro contratado.
De manera que dicho límites necesariamente para tranquilidad de los ciudadanos, y para poder cumplir acabadamente con lo establecido en el art 68 de la Ley de Tránsito, la Superintendencia de Seguros de la Nación debería llevarlo a por lo menos $ 1.000.000.000, o el equivalente a u$s 1.000.000.
Mientras ello no ocurra, cada vez que salgamos a la calle, a una ruta, o una autopista, contaremos con un seguro obligatorio, sin estar absolutamente asegurados.
Consejos útiles:
1) no buscar compañías de seguros en base a un pago mensual económico
2) asegurarse en compañías aseguradoras de solvencia, y no simplemente por ser conocidas por medio de la publicidad
3) averiguar si cuentan con pólizas que aseguran por encima del monto indicado por la Superintendencia de Seguros de la Nación.
